금융회사가 고객으로부터 돈을 모아 다양한 자산에 분산 투자한 후 투자 결과를 투자자에게 배분하는 간접 투자상품이에요.

전문가에게 맡겨서 투자에 대한 고민을 줄이고 분산투자가 가능하다는 장점이 있어요.

주식과 펀드 거래내역은 투자 신청 후 결제가 완료되는 시점에 확인 가능해요.

펀드 종류에 따라 투자 완료까지 2~9일 정도 걸려요.

투자 완료일 조회 경로를 알려드릴게요.

펀드 투자 완료일 조회

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 진행중 거래 > 투자 중인 펀드 선택 > 완료일]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡)> 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 진행중 거래 > 투자 중인 펀드 선택 > 완료일]

펀드에 투자한 금액의 전부 또는 일부 팔기가 가능해요.

펀드 투자를 신청한 시간에 따라 팔기가 확정되는 날짜가 달라지니 확인 후 신청해 주세요.

펀드 팔기

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 투자 중인 펀드 선택 > 팔기]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 투자 중인 펀드 선택 > 팔기] 

투자한 펀드의 투자현황과 투자내역 확인 경로를 안내해 드릴게요.

펀드 투자현황

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡)> 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황]

매월 말일 기준으로 투자 중인 상품의 수익률을 카카오페이 채널로 안내해 드려요.

월간 수익률 안내 신청 경로를 안내해 드릴게요.

월간 수익률 안내

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 투자 중인 펀드 선택 > 월간 수익률 안내]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡)> 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 투자 중인 펀드 선택 > 월간 수익률 안내]

매월/매주/매일 원하는 날 자동으로 펀드에 투자하는 서비스예요.

최소 1천 원부터 최대 200만 원까지, 1원 단위로 금액설정이 가능해요.

자동투자 일시정지하거나 삭제하는 방법을 안내해 드릴게요.

펀드 자동투자 일시정지

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 카카오페이증권 > 펀드> (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동 투자 > 우측 더보기(⋮) > 자동투자 일시정지]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동 투자 > 우측 더보기(⋮) > 자동투자 일시정지]

투자 중인 상품을 팔아도 자동투자는 유지돼요. 

자동투자를 멈추고 싶다면 자동투자 설정을 일시정지 또는 삭제해 주세요. 

펀드 자동투자 일시정지/삭제 방법을 알려드릴게요. 

펀드 자동투자 일시정지/삭제

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드> (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동 투자 > 우측 더보기(⋮) > 자동투자 일시정지/삭제]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 내 펀드 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동 투자 > 우측 더보기(⋮) > 자동투자 일시정지/삭제]

연결계좌 잔액이 부족하거나 자동투자를 일시정지/삭제한 경우 실행되지 않아요.

투자 실행 정보는 변경한 다음 날부터 적용돼요.

투자 실행 정보 변경

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동투자 > 변경]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > 펀드 > (새창열림) 투자현황 > 자동투자 중인 상품 선택 > 자동투자 > 변경]

📞 카카오페이증권 고객센터 : 1600-8515(유료)
🤖 증권봇 문의하기(카카오페이앱 전용)

결제를 취소해도 투자는 취소되지 않아요.

투자 취소는 아래 경로를 통해서 가능해요.

동전 모으기 일시정지

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > (새창열림) 동전 모으기 > 우측 더보기(⋮) > 동전 모으기 일시정지]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > (새창열림) 동전 모으기 > 우측 더보기(⋮) > 동전 모으기 일시정지]

* 투자 신청 당일 해당 펀드의 기준 시간 이내에만 취소 가능해요.

* 기준 시간은 펀드마다 차이가 있으므로 자세한 사항은 상품 상세 설명 및 투자설명서를 확인해 주세요.

언제든지 투자 실행을 키고 끌 수 있어요.

동전 모으기 투자 상태를 변경하는 경로를 안내해 드릴게요.

동전 모으기 일시정지

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 전체 > 투자 > (새창열림) 동전 모으기 > 우측 더보기(⋮) > 동전 모으기 일시정지]

- [카카오페이앱 > 우측상단(≡) > 투자 > (새창열림) 동전 모으기 > 우측 더보기(⋮) > 동전 모으기 일시정지]

투자 현황 조회 및 연결계좌 자동 입금 서비스는 이용이 어려워요.(2021년 12월 2일 종료)
투자한 상품의 수익 및 상환내역은 상품 제공사 홈페이지에서 계정을 연동 한 뒤에 확인할 수 있어요. 
상품 제공사 홈페이지를 안내해드릴게요.

온라인 연계투자 상품 제공사

- (새창열림) 테라펀딩 홈페이지
- (새창열림) 피플펀드 홈페이지
- (새창열림) 투게더펀딩 홈페이지

📞 테라펀딩 고객센터 : 1800-4480(유료) 
📞 피플펀드 고객센터 : 1600-9615(유료)
📞 투게더펀딩 고객센터 : 1544-2499(유료)

연금은 카카오페이증권 서비스예요. (11월 20일 오픈)

카카오페이 고객센터에서는 연금 서비스 상담이 어려워요.

연금 관련 문의는 카카오페이증권 고객센터로 문의해 주세요.

📞 카카오페이증권 고객센터 : 1600-8515(유료)

🤖 증권봇 문의하기 (카카오페이앱 전용)

은퇴 이후 노후생활 안정을 목적으로 하는 장기 저축 상품이에요.

카카오페이증권에서는 연금계좌 종류 중 연금저축계좌만 제공하고 있어요.

연금저축계좌에 납입한 금액에 따라 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있어요.

세액공제 혜택을 알려드릴게요. 

연금저축계좌 세액공제 혜택 

◼︎ 최대 세액공제 인정금액 

- 연 600만 원 

◼︎ 세액 공제율 

- 총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하 : 16.5% (최대 99만 원 세액공제) 

- 총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 초과 : 13.2% (최대 79만 2천 원 세액공제)

연금저축계좌에 입금한 금액은 언제든 출금할 수 있어요. 

단, 과세대상금액(세액공제 받은 금액, 운용수익 등)을 연금으로 수령하지 않고 중도 출금하는 경우 기타소득세(16.5%)가 부과돼요.

투자 중인 자산이 있다면 판매하고 영업일 기준 2일이 지난 후 출금할 수 있어요.

출금 경로를 알려드릴게요.

출금 경로

- [카카오페이앱 > 증권 > 연금 > 우측 상단 관리(≡) > 출금 가능 금액]

IRP도 연금저축계좌처럼 연말정산 할 때 세액이 공제 되는 장기 저축 상품이에요.

IRP는 퇴직연금계좌로 소득이 있어야만 개설할 수 있고 출금이 필요한 경우 연금저축계좌보다 제약이 많아요.

세액공제 납입한도가 900만 원으로 연금저축계좌보다 높아요.

2024년 연금저축계좌 입금자에 한해 입금액의 1%를 보너스로 지급해요.(현금, 최대 5만원)

보너스는 2025년도 납입금으로 집계되어 세액공제 대상이며, 자유롭게 투자할 수 있어요.

유의사항 

- 2025년 12월 31일까지 출금이 불가하고 이후에도 연금으로 수령하지 않고 중도 출금할 경우 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있어요.

- 2025년 내에 계좌를 해지하거나 타사로 이전할 경우 보너스로 받은 전액을 차감하고 잔액만 출금돼요.

신분증(주민등록증 또는 운전면허증)을 소지한 만 17세 이상 내국인(개인)은 연금저축계좌를 개설할 수 있어요.

유의사항 

- 세액공제 혜택은 세액만큼의 소득이 있는 경우 받을 수 있어요.

- 세액공제를 받지 않아도 연금저축계좌에서 투자 시 제공되는 세제 혜택은 동등하게 받을 수 있어요.

- ETF 투자는 만 19세 이상부터 할 수 있어요.

ETF 투자금은 증권회사나 운용회사가 아닌 은행(수탁회사)에 안전하게 보관돼요.

은행(수탁회사)는 투자금을 한국예탁결제원에 예탁해요.

다만, ETF 투자금액은 예금자보호법에 따라 보호되지 않고 투자 결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있어요.

연금저축계좌에 납입한 금액 중 ETF 등에 투자하지 않은 현금 잔액은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 5천만원까지 보호돼요.

* 카카오페이증권 다른 계좌의 예수금 등 보호상품과 합산하여 보호돼요.

카카오페이증권 연금저축에서는 국내 상장 ETF 중 레버리지/인버스를 제외한 모든 종목에 투자할 수 있어요.

ETF 거래시간 중에는 시세를 보며 일반 주식과 동일하게 실시간으로 거래할 수 있어요.

연금저축계좌는 이자소득세, 배당소득세, 매매차익에 대한 세금이 부과되지 않아요.

만 55세 이후 연금으로 출금 시 저율(3.3~5.5%)로 연금소득세만 내면 되어 절세효과가 있어요.

*단, 해외에서 받은 배당금의 경우 현지에서 먼저 세금을 부과하고 있어요.

연금 이사오기를 신청하면 타 금융사의 일부 연금저축을 카카오페이증권으로 옮겨올 수 있어요.

이사오기 신청 경로와 옮겨올 수 없는 계좌를 알려드릴게요.

연금 이사오기 신청 경로

- [카카오페이앱 > 증권 > 연금 > 우측 상단 관리(≡) > 연금 이사오기]

이사오기 불가 계좌 

- 퇴직금, ISA 전환금액, 주택차액분이 포함된 계좌

- 연금 수령을 개시한 계좌

- 배우자에게 승계받은 계좌

공통점과 차이점을 알려드릴게요.

공통점

- 업권과 무관하게 모두 같은 세제 혜택을 받는 계좌

차이점

- 수수료 체계 및 투자 범위가 다르므로 상황에 따라 유리한 업권 선택 필요

연금저축계좌를 통해 입출금 및 ETF 투자가 가능해요. 

자동 입금 및 ETF 모으기를 통해 쉽고 편하게 연금 자산을 관리할 수도 있어요.

서비스 제공이 어려운 기능을 안내해드릴게요.

제공하지 않은 기능

- 퇴직금, ISA 전환금액, 주택차액분 입금

- 리츠, 펀드 상품에 투자 (ETF만 가능)

- 배우자 승계, 의료비 계좌 지정 업무

자동입금 설정 경로와 조건을 알려드릴게요.

자동 입금 설정 경로

- [카카오페이앱 > 증권 > 연금 > 우측 상단 관리(≡)  > 자동 입금]

자동 입금 설정 조건

- 주기 : 매주 또는 매월

- 금액 : 최소 1만 원에서 최대 200만 원까지

* 카카오페이증권 종합계좌의 잔액이 먼저 출금되고,  부족할 경우 종합계좌의 연결계좌에서 충전해요.

연금계좌는 혜택이 많아 연간 납입할 수 있는 금액이 제한돼요.

모든 금융사의 연금저축, DC형 퇴직연금 및 개인형 IRP 추가 납입을 모두 합산하여 연 1,800만 원까지 입금할 수 있어요.

최대 1,800만원 내에서 보유한 계좌별 한도를 직접 설정할 수 있어요.

보유한 연금계좌의 납입 한도 확인 방법을 알려드릴게요.

납입 한도 모아보기 경로

- [카카오페이앱 > 증권 > 연금 > 우측 상단 관리(≡) > 납입 한도 > 계좌 관리 > 연간 납입 한도 > 한도 사용 현황]

모바일 0.015%로 국내 주식 매매수수료율과 동일해요.

* 판매(매도) 시에는 증권거래세가 면제돼요.

카카오페이증권의 국내 주식 거래 시간과 동일해요.

주식 거래 시간을 알려드릴게요.

국내주식 거래 시간

◼︎ 장 개시 전 시간외종가 시장

 - 전일 종가로만 매매가능한 시장으로 08:30~08:40까지 거래

◼︎ 정규시장

- 09:00~15:30

◼︎ 장 종료 후 시간외종가 시장

- 정규장이 끝난 후 당일 종가로 매매 가능한 시장으로 15:40~16:00까지 거래

◼︎ 시간외단일가 시장

- 16:00~18:00까지 거래 (주문접수 16:00부터 가능)

유의사항

- 정규장 거래(주문) 접수는 8:20부터 가능하지만, 실제 거래소로 접수되는 시간은 8:30이예요.

- 08:20 ~ 08:30사이 거래의 정정 또는 취소는 8:30이후에 가능해요.

- 휴장일은 공휴일, 근로자의날(5월1일), 12월31일(휴일인 경우 직전 거래일), 거래소가 지정한 날이에요.

카카오페이증권의 국내 주식 주문 유형을 모두 이용할 수 있어요.

국내주식 주문 유형을 알려드릴게요.

국내 주식 주문 유형

■ 지정가

- 종목, 수량, 가격을 지정하는 주문

■ 시장가

- 종목, 수량은 지정하되 가격은 지정하지 않은 주문으로 현시점 가장 유리한 가격 또는 시장에서 형성되는 가격으로 즉시 매매 거래를 하고자 하는 주

■ 최적가

- 종목, 수령은 지정하되 가격은 현재가의 ± 3% 지정

■ 조건부지정가

- 거래시간 중에는 지정가 주문으로, 체결되지 않은 잔여 수량은 종가결정(장종료 전 10분간 단일가 매매)시에 시장가 주문으로 자동 전환

■ 시간외종가(장전)

- 장 시작 전 전일 종가 기준으로 주문

■ 시간외종가(장후)

- 장 종료 후 당일 종가 기준으로 주문

■ 시간외단일가

- 장 종료 후 16시부터 18시까지 당일 종가의 ± 10% 이내 가격으로 지정하여 주문 (10분 단위 단일가 매매 방식)

배당기준일에 연금저축계좌로 자동 입금돼요.

입금내역은 증권 거래 내역이나 받은 배당에서 조회할 수 있어요.

배당금 확인 경로를 알려드릴게요. 

카카오페이증권 받은 배당금 확인 경로

- [카카오톡 > 하단에 더보기(∙∙∙) > pay > 설정 > 머니 관리 > 카카오페이증권 계좌 > 계좌 내역]

- [카카오페이앱 > 증권 > 연금 > 우측 상단 관리(≡) > 계좌 내역]

ETF도 정기/비정기적으로 배당금(ETF의 분배금)을 분기 또는 연말, 연초에 지급해요.

투자 중 상품을 모두 판매 후 현금화하여 옮겨올 수 있어요.

이사오기 신청이 완료되어도, 기존 금융사에서 ETF/리츠를 투자 중일 경우 임의로 신청이 취소될 수 있어요. 

취소되는 경우 기존 금융사에서 투자 중인 ETF/리츠를 모두 판매하고 다시 이사오기를 신청해주세요.

연금 수령을 신청한 계좌에는 추가 입금이 어려워요.

다만, 기존에 입금한 금액으로 투자는 가능해요.

* 연금 수령을 신청한 계좌로는 타 금융기관 연금을 옮겨올 수 없어요.

연금 수령은 만 55세 이후, 가입일로부터 5년 지나면 신청할 수 있어요. 

연금 수령 신청 후 저율과세(연금소득세)로 출금할 수 있으므로, 수령 가능한 조건이 되었을 때 신청해주세요.

유의사항

- 가입일은 연금저축계좌에 최초 입금한 일자예요.

- 이연퇴직소득이 있는 계좌는 가입일로부터 5년 조건은 적용하지 않아요.

- 연금수령개시 신청 후 연금수령한도 내 출금 시 연금소득세 적용을 받을 수 있어요. 

연금 수령 신청 후 출금하면 연금소득세가 적용되어 저율과세 돼요. 

연금소득세는 출금 시점 나이에 따라 세율이 달라지고, 늦게 받을수록 세율이 낮아지는 장점이 있어요. 

단, 연금저축계좌에서 연금 수령 금액이 연간 1,500만 원을 초과하는 경우 기타소득세 또는 종합과세 중 선택할 수 있어요.

수령 나이에 따른 과세 기준 (연금 소득 연간 1,500만 원 이하일 경우)

- 만 55세 이상 70세 미만 : 5.5%

- 만 70세 이상 80세 미만 : 4.4%

- 만 80세 이상 : 3.3%

언제든지 자유롭게 입출금이 가능해요.

단, 12월 31일 23:50 ~ 1월 1일 09:00까지는 입출금이 제한돼요.

놓친 세액공제 금액을 올해 납입액으로 전환할 수 있게 하는 제도예요.

한 해 세액공제 한도보다 더 많이 입금했다면, 초과 입금분에 대해서는 신청만 하면 바로 전환돼요. 

한도 미만의 금액에 대해서는 세액공제를 받지 않았음을 증명할 수 있는 서류가 필요해요.

신청 방법을 알려드릴게요.

전환특례 신청 방법

① 국세청에서 '연금보험 등 소득세액 공제확인서' 발급 (세액공제 한도 미만 금액을 납입한 경우)

② 카카오페이 증권 고객센터 1600-8515(유료, 08:00 ~ 18:00)로 신청